浙江杭州大额交易新规是新的资本管制吗
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资料图片 本报编辑部综合整理 中国人民银行日前发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》）规定，大额现金交易的人民币报告标准从**万元调整为*万元，国家外汇管理局也深夜发文，在汇购用途和汇款模式上进行了更严格的限制，虽然购汇额度不变，但是手续却变复杂了，购汇之前还得先填写一份《个人购汇申请书》，既细化了申报内容，也加大了对个人申报事中事后抽查的惩处力度。 此后，社会上出现了一些对新管理办法的不准确解读，有观点认为这变相修改了“每人每年可购汇*万美元”的规定，是新的资本管制。央行研究局首席经济学家马骏对其解读认为，新管理办法是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。 企业和个人无需额外履行报告手续 新的管理办法对企业和个人的外汇业务，是否会产生实质性影响呢？对此马骏解释说，所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或者“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。 新管理办法中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。也就是说，金融机构按规定报送大额交易报告，不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。 但是，金融机构需报告大额交易和可疑交易。央行负责人表示，《管理办法》要求金融机构以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 《管理办法》要求金融机构应当高度重视大额交易和可疑交易报告工作，配备足够的专职人员负责相关工作。 此外，金融机构免报的大额交易类型主要包括同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易，交易一方为党政军机关的交易，金融机构同业间交易，银行机构办理的税收、错账冲正、利息支付等。 为执行这些要求，央行负责人强调，金融机构应当按照《管理办法》制定可疑交易报告制度和操作规程，建立健全自主定义的交易监测标准，建立功能完善、运行良好的监测系统，做好涉恐名单监控，加强对系统预警的异常交易的人工分析、识别，保留相关工作记录，并遵守保密要求等。 据了解，《管理办法》自****年*月*日起实施，生效实施前给予金融机构半年时间过渡期。 目前，金融机构不断加强和完善可疑交易监测分析和名单监控方面的相关工作，可疑交易报告整体数量大幅下降的同时，报告质量明显改善，转化为案件线索的数量显著提升。 加强对大额现金交易监测与国际反洗钱趋势一致 大额现金交易的人民币报告标准从**万元调整为*万元，这个标准，与过去的规定主要区别是什么呢？马骏分析说，金融机构大额交易报告义务已在****年通过的反洗钱法中明确，具体报告标准在****年《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中已有规定。仔细对照管理办法的新旧版本，可发现新版本与旧版本的主要区别在于：一是在维持外币报告标准“等值*万美元”不变的基础上，将大额现金交易的人民币报告标准从现行的“**万元”调整为“*万元”；二是在维持外币报告标准“等值*万美元”不变的基础上，新增自然人大额跨境转账交易的人民币报告标准调整为“**万元”。 据马骏介绍，加强对大额现金交易的监测，是与国际反洗钱工作的趋势相一致的，也与****年G**领导人杭州峰会关于加强反洗钱与反恐怖融资工作的原则要求一致。 据了解，美国、加拿大和澳大利亚等主要国家的大额现金交易报告起点均为*万美元（或等值外币），而且这些国家的监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。比如，美国监管部门发布过“特定地区报告指令”，要求佛罗里达州迈阿密地区的特定报告机构，向反洗钱监管部门报告单笔或累计金额在****美元以上、含现金在内的指定交易。又如，法国为加强对恐怖分子的金融打击，禁止****欧元以上的现金交易，对*万欧元以上现金存取款进行追踪，强化****欧元以上外币兑换的证件审查。 ****年G**领导人杭州峰会通过的公报，要求各国采取切实措施预防和打击腐败、恐怖主义活动、税务犯罪以及非法资金活动。新的大额现金交易报告标准，有利于增强金融交易的透明度，有利于加强对各类非法资金活动的监测和防范。可能滋生出一批购汇的“黄牛党” 中国新兴的一级市场研究咨询机构FellowPlus分析报告称，这一次的管理办法总的来说就是严格收紧投资性需求，保护“经常项目”的需求。官方解释是为了严打“蚂蚁搬家”式汇款、开展反洗钱资金监测分析，个中一个因素也是考虑到中国外汇储备的下降。对于资本来说，购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险的限制，对有海外资产配置需求的投资人影响巨大。 管理办法实施之后，很可能也会滋生出一批购汇的“黄牛党”，此外购汇需求明显激增不能光靠限制资金外流处理，也应该找出人们把人民币换成美元的投资需求问题所在，如果政策不能和市场很好地良性互动，资本面对着不确定性，只有离开。政府对于外汇的宏观调控可能会长远地深刻地影响资本的流动性，从而对一级市场和二级市场的健康发展有不利作用，被“截留”在国内的资金如果只堵不疏的话，全球资产配置会变得越来越难。因此，从这个角度而言，还需有相关配套政策，让守法守规的投资人能够有畅通的投资渠道。
