北京互联网银行2018成绩单出炉：业绩亮眼风险仍存
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互联网银行****年年报陆续出炉，网商银行、新网银行、北京中关村银行均交出了较为亮眼的成绩单，且在服务小微企业方面都取得显著成果。
由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉，其面临的信用欺诈风险也越大。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，尽管目前各家互联网银行不良率仍在低位，但由于这批银行成立时间短，尚未经历完整的经济周期，部分问题还不足以显现。因此银行不可掉以轻心，需做好风险防范工作，监管部门也应给予更大的支持。
业绩整体亮眼
网商银行发布的****年年度报告显示，截至****年末，网商银行营业收入为**.**亿元，同比增长**.**%；净利润为*.**亿元，同比增长**.**%。截至年末累计服务小微企业和小微经营者客户****万户，户均余额*.*万元。信贷风险状况总体可控，年末不良贷款率*.*%。
此外，网商银行****年下调小微企业贷款利率*.*个百分点。这是该行连续两年降低小微企业贷款利率，****年，网商银行将小微企业贷款利率下降了*个百分点。
新网银行作为互联网银行新秀，****全年营业收入**.**亿元，较上年大涨***.**%；净利润为*.**亿元，较上年增加*.**亿元，实现扭亏为盈。截至年末，银行资产总额为***.**亿元，较上年末增长***%。客户已覆盖全国**个省市，客户总数****万人，累计放款****万笔，累计放款金额****亿元。
资产质量也整体可控，截至****年末，新网银行不良贷款率为*.**%，贷款拨备率为*.**%，拨备覆盖率为***.**%。
****年*月开业的中关村银行有“创业者的银行”之称，该行****年实现营业收入*.**亿元、净利润****.**万元。
本着服务“三创”——即创客、创投、创新型企业的宗旨，中关村银行截至去年末共为***户小微企业发放贷款****笔，累计发放贷款**.**亿元；为**户科技型企业发放了贷款，贷款余额**.**亿元。
董希淼表示，近年来，互联网银行充分发挥其线上优势，借助金融科技手段服务实体经济。互联网银行优势在于，可将服务的触角延伸到其他主流银行服务不到的客户群体，包括企业或个人的长尾客户群体。服务更普惠、更下沉，覆盖范围更广，单笔贷款金额更低。同时互联网银行没有物理网点，打破了经营区域限制。
更需重视风险防范
由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉，其面临的信用欺诈风险也越大。如新网银行，近**%的客户来自三、四线城市和农村地区，覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体；网商银行连续两年为小微企业下调贷款利率，其不良率在同类银行中偏高。
银行作为商业机构，只有自身盈利良好才能长久经营下去，因此平衡好服务小微和自身盈利十分重要。
董希淼认为，小微信贷最大的风险就是欺诈的风险，因此银行方面首先要建立完善的金融风险防范体系。政策方面，监管部门也应采取措施支持，实施差异化监管。
“对于纯线上模式的互联网贷款，建章立制、明确规则很有必要，有助于加强业务审慎经营、有效防范风险。但应妥善处理好监管与创新的关系，不搞‘一刀切’，对金融机构良性创新应继续予以支持。”董希淼表示。
*月*日，央行实施新一轮定向降准，仅覆盖“聚焦当地、服务县域”的中小银行，资金全部用于民营和小微企业贷款。董希淼表示，希望将来可以看到专门针对互联网银行的定向降准。
此外，需搭建开放统一的信息服务平台，进一步完善信用基础设施建设。
董希淼表示，在金融科技时代，抓紧抓好信息服务平台建设非常重要。这将有助于降低金融机构与民营企业信息不对称，提升民营企业融资能力和金融机构服务意愿，从根本上缓解民营企业融资难题。
